Не каждый должник относится к злостным неплательщикам. Потеря работы или внезапная болезнь, необходимость оформить кредит или даже резко подорожавшая коммунальная платежка – любая нештатная ситуация может спровоцировать задолженность.
Депутат фракции «Справедливая Россия – За правду» в Госдуме, руководитель проекта сети Центров защиты прав граждан
– Дорогие друзья! Далеко не каждый, кто угодил в долговую кабалу, относится к злостным неплательщикам.
Низкие зарплаты и скромные пенсии, непомерные цены на товары, услуги, лекарства, рост тарифов ЖКХ, платное образование и платная медицина – все это вымывает из семейных бюджетов деньги, которые предназначены на обязательные платежи.
Любая незапланированная покупка, потеря постоянного дохода, болезнь может сделать даже самого законопослушного гражданина должником против своей воли.
Для того чтобы не оставить должника без средств к существованию, с февраля 2022 года действует федеральный закон, дающий должнику право на неприкосновенный денежный минимум.
Защита не действует автоматически. Чтобы деньги не списали, необходимо подать заявление приставам или кредиторам. Исключение составляют пенсионеры. С января 2024 года Соцфонд обязан автоматически обеспечить защиту денежного минимума пенсионера. Кроме того, в 2024 году Перечень защищенных от принудительного взыскания доходов был расширен.
В инструкции Центров защиты прав граждан подробно расскажем:
В инструкции, которую подготовили наши Центры защиты прав граждан, разберем:
Какие доходы должника защитили от взыскания
На какие долги не распространяется исполнительский иммунитет
Как выбрать наиболее выгодный размер прожиточного минимума
В каком случае средств на счете оставят больше минимума
Что будет с деньгами, если неприкосновенный минимум не был потрачен
Почему важно уведомить банк и пристава о неприкосновенности дохода
Особенности погашения кредита за счет защищенных выплат при согласии должника
Как подать жалобу о незаконных списаниях на портале «Госуслуги»
Неприкосновенный денежный минимум – это сумма, которая после списания денег в счет полного или частичного погашения задолженности должна остаться на счете должника.
Эта норма защищена Федеральным законом №234-ФЗ и действует с 1 февраля 2022 года.
Согласно Федеральному закону от 29 июня 2021 года №234-ФЗ, приставы, банкиры и прочие организации, отсудившие право удерживать доходы в счет погашения долга, обязаны оставлять гражданину на жизнь средств не меньше ежемесячного прожиточного минимума, установленного федеральным Правительством для трудоспособного населения России.
Размер прожиточного минимума Правительство РФ принимает ежегодно. В расчет берется прожиточный минимум, установленный для трудоспособного населения.
В 2024 году прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 16 844 рубля.В 2025 году он составит 19 329 рублей (Постановление Правительства РФ от 12.06.2024 №789).
Регионы вправе устанавливать свой размер прожиточного минимума. В одних регионах эта сумма выше федерального размера, в других – ниже.
То есть от списания с карты или счета защищены ежемесячно 19 329 рублей.
К примеру, в 2025 году в Мурманской области прожиточный минимум для трудоспособного населения составит 25 390 рублей. Это выше федерального уровня. Следовательно, от взыскания у должника будет защищена сумма в размере 25 390 рублей.
В Федеральном законе «Об исполнительном производстве» от 2 октября 2007 года №229-ФЗ есть ст. 101, где содержится перечень доходов, которые защищены от взыскания.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Перечень доходов, защищенных от списания в счет долга, постоянно дополняется.
Федеральным законом от 29 мая 2024 года №112-ФЗ Перечень доходов граждан, защищенных от взыскания в исполнительном производстве был дополнен.
С 9 июня 2024 года к доходам, которые нельзя принудительно взыскать с должника, причислены:
Запрещено списывать в счет долга:
1) выплаты по возмещению вреда, причиненного здоровью;
2) выплаты по возмещению вреда в связи со смертью кормильца;
3) выплаты гражданам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении служебных обязанностей, а также членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;
4) компенсационные выплаты за счет средств федерального, регионального или местного бюджета пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
5) компенсационные выплаты за счет средств федерального, регионального или местного бюджета гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые, в соответствии с законодательством РФ, отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретение лекарств и другое);
7) алименты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
8) компенсационные выплаты, установленные трудовым законодательством:
а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;
б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;
в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, региональных и местных бюджетов;
13) средства материнского капитала;
14) выплаты единовременной материальной помощи из средств федерального бюджета, региональных и местных бюджетов, а также внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:
а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;
б) в связи с террористическим актом;
в) в связи со смертью члена семьи;
г) в виде гуманитарной помощи;
д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;
15) сумма полной или частичной компенсации стоимости путевок (за исключением туристических), выплачиваемая работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории РФ санаторно-курортные и оздоровительные учреждения. А также сумма полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста 16 лет, в находящиеся на территории РФ санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;
16) сумма компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;
17) социальное пособие на погребение;
18) выплаты гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в качестве единовременной материальной помощи и (или) финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости и (или) в качестве единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации. А также гражданам, здоровью которых в результате чрезвычайной ситуации причинен вред различной степени тяжести;
19) выплаты, осуществляемые, в соответствии с нормативными правовыми актами Президента РФ и Правительства РФ, в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей;
20) денежные выплаты, осуществляемые малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта;
21) денежные выплаты, осуществляемые военнослужащим, лицам, проходящим службу в войсках Национальной гвардии Российской Федерации и имеющим специальные звания полиции, сотрудникам органов внутренних дел РФ в связи с участием в боевых действиях, операциях, боевых заданиях, выполнении задач за пределами территории РФ, не указанные в других пунктах настоящей части.
Есть ряд исключений, когда кредиторы и приставы имеют право удерживать долг без учета прожиточного минимума и сложной финансовой ситуации должника.
Неприкосновенный денежный минимум НЕ ДЕЙСТВУЕТ:
Если вы не сняли деньги с карты или со счета, а вам поступила новая зарплата, пенсия или иной другой доход, «лишние» рубли (все, что накопилось выше размера неприкосновенного ежемесячного минимума) будут списаны в счет погашения задолженности.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Если должник не израсходовал деньги до поступления нового дохода, их спишут в счет долга в начале следующего месяца.
Когда поступит очередное зачисление, банк снова сохранит прожиточный минимум до конца месяца.
С 1 января 2024 года Социальный фонд России обязан автоматически сохранять прожиточный минимум на счетах должников-пенсионеров.
То есть пенсионеру-должнику денежный минимум оставят на счете в беззаявительном порядке. Обращаться в отделения Соцфонда не нужно.
Если на иждивении у должника есть дети или нетрудоспособные члены семьи, размер защищенного от списаний дохода может быть увеличен.
Добиваться увеличения неприкосновенных доходов предстоит в суде. А в суде необходимо будет предоставить доказательства факта иждивения.
На сколько вырастет защищенный доход должника, тоже определит суд.
На основании принятого судом решения пристав добавит требование о сохранении указанной суммы из периодических поступлений на счет должника.
Следует помнить: защита прав должника федеральным законом не защищает кошелек автоматически (за исключением прожиточного минимума пенсионеров начиная с 2024 года).
Как это сделать?
Если деньги еще не начали списывать, должнику необходимо обратиться в подразделение судебных приставов, где возбуждено исполнительное производство, с заявлением о сохранении прожиточного минимума.
Заявление подается на имя судебного пристава, который ведет исполнительное производство.
К заявлению следует приложить сведения о карте или счете, куда перечисляется доход. Указать размер дохода и источник его получения (пенсия, зарплата, компенсация, пособие и т. п.).
Рассмотрев заявление, пристав вынесет постановление и направит в банк информацию о том, что списание долгов заявителя возможно полностью со всех счетов или всех сумм, за исключением конкретной суммы с конкретного счета, которую покрывает исполнительский иммунитет. Банки обязаны соблюдать это требование.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Защитить от списаний можно только один счет.
Если деньги уже списывают, должнику необходимо обратиться в подразделение судебных приставов, где возбуждено исполнительное производство, с требованием прекратить незаконные списания защищенных законодательством средств (денежный минимум, соцвыплаты и т. д).
Заявление о незаконных списаниях пишется в произвольной форме.
В нем указываются все незаконно списанные суммы, за какой период были списаны и – обязательно – номер исполнительного производства.
Понадобятся реквизиты банковского счета, куда поступают выплаты.
Аналогично первому случаю, необходимо будет указать источник получения этих выплат (пенсия, зарплата, компенсация, пособие и т. п.). Также в заявлении попросите вернуть списанные деньги за период, когда нарушался закон об исполнительном производстве (если речь о соцвыплатах).
Подать заявление можно лично, по почте или онлайн, через портал «Госуслуги».
Если это не помогло, придется обращаться в суд с исковым заявлением о возврате незаконно списанных сумм.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Если деньги ошибочно списали со счета из-за должника-однофамильца, при обращении к приставу нужно иметь при себе паспорт, СНИЛС, а также их копии.
При вынесении судебного приказа кредитор относит судебное решение в банк, минуя Службу судебных приставов. После чего банк списывает с карты должника средства.
Чтобы долги списывали с сохранением прожиточного минимума, должник должен обратиться с заявлением непосредственно в банк. В заявлении просите банк оставлять прожиточный минимум при удержании долгов по любым исполнительным документам.
ВАЖНО ЗНАТЬ! За сохранение прожиточного минимума на счете отвечает банк, а не пристав. Банк должен учитывать сумму доходов и указывать размер списаний в счет задолженности, не нарушая права на денежный минимум должника.
Пристав издаст постановление и направит его в банк, указанный в заявлении. При поступлении денег на счет банк посчитает, какую сумму можно списать с учетом сохранения прожиточного минимума. Ответ поступит в Личный кабинет.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Банк будет сохранять прожиточный минимум на счете до конца месяца.
Если вы не воспользуетесь «сохраненным» для вас минимумом, первого числа следующего месяца банк спишет их в счет долга.
Алгоритм подачи онлайн-жалобы на пристава на Госуслугах таков.
В личном кабинете физического или юридического лица на сайте ФНС России по адресу: nalog.ru.
Либо в Личном кабинете на портале «Госуслуги».
На сайте Госавтоинспекции МВД России по адресу: гибдд.рф в разделе «Сервисы» выбрать закладку «Проверка штрафов», ввести госномер автомобиля и номер свидетельства регистрации ТС.
Либо в Личном кабинете на портале «Госуслуги».
На сайте my.dom.gosuslugi.ru. Авторизация в ГИС ЖКХ производится через личный кабинет на портале «Госуслуги». Тут вы получите информацию обо всех неоплаченных ЖКХ-услугах, размере долга и сможете оплатить задолженности онлайн.
Быстрее всего это сделать на портале «Госуслуги».
Результат вы получите буквально в течение 30 секунд.
Если исполнительное производство не инициировано, ответ будет выглядеть условно так:
Уважаемый(ая) Иванов Иван Иванович! Ваше заявление от 19.11.2024 №1234567899 о предоставлении информации о наличии исполнительного производства из банка данных рассмотрено. Сообщаем, что в банке данных ФССП России исполнительное производство (далее персональные данные) по состоянию на 19.11.2024 отсутствует.
Если начато исполнительное производство, система покажет номер исполнительного производства и размер задолженности. А также информацию, за что, когда и на основании чего возник долг.
Бывает, что задолженность уже оплачена, но все еще «висит» на портале «Госуслуги».
В таком случае проверяйте информацию в Личном кабинете тех ведомств, которые взыскали с вас долг (к примеру, ФНС, ГАИ, управляющая компания в ЖКХ).
Если там вы не должник, все в порядке – это техническая ошибка «Госуслуг», которая со временем исчезнет.
Встречаются случаи, когда настоящим должником оказывается ваш полный тезка (совпадают фамилия, имя, отчество и даже дата рождения).
Что делать, если на вас числится долг однофамильца?
С 1 мая 2022 года единовременные выплаты, поступающие на счет заемщика по кредиту, разрешается направлять в счет погашения кредита. Но только с согласия самого заемщика, если он оформит в банке отдельное распоряжение.
Если заемщик оценил свое текущее финансовое положение и передумал платить по кредиту поступающими выплатами, он имеет право подать новое заявление в банк, по которому списания единовременных выплат будут прекращены, а списанные средства – возвращены на его счет в течение трех рабочих дней.
Для принятия решения «списывать – не списывать» заемщику отводится 30 дней – столько составляет период охлаждения.
Такая ситуация может использоваться и с периодическими выплатами, поступающими на счет заемщика. К примеру, поступающими на счет ежемесячными пособиями. Для их списания в счет погашения кредита банку требуется отдельное согласие заемщика.
Стоит помнить: после возврата денег долг увеличится на ту же сумму. У заемщика будет 7 календарных дней, чтобы погасить долг, – в это время не начисляется неустойка. Через неделю банк вправе начислить штрафные санкции за просрочку. Эти нормы касаются как потребительских кредитов, так и ипотеки.
СкачатьПоделитесь с друзьями | Сохраните |
ДОБАВИТЬ В ЗАКЛАДКИ |