Госдума приняла закон об ипотечных каникулах

Сегодня просрочка по ипотеке в России составляет 54 млрд 248 млн рублей. Чтобы снизить долговую нагрузку, временно заморозив выплаты по кредитам, Госдума приняла закон о так называемых ипотечных каникулах. Который коснется оказавшихся в трудных жизненных обстоятельствах граждан.

Условия получения отсрочки

Заемщик сможет в любой момент срока действия кредитного договора воспользоваться ипотечными каникулами. Для этого необходимо официально уведомить банк о том, что он прекращает или сокращает платежи по долгу на период до шести месяцев.

Всего кредитными каникулами можно воспользоваться один раз по каждому договору ипотеки. Но есть ряд условий, одному из которых необходимо соответствовать.

Оформить ипотечные каникулы можно, если:

– заемщик зарегистрировался в качестве безработного;

– заемщик оформил инвалидность I или II группы;

– заемщик признан нетрудоспособным по болезни на срок более двух месяцев;

– заемщик потерял 30% от ежемесячного дохода и одновременно с этим половину остатка средств тратит на ежемесячные платежи банку;

– в семье заемщика родился ребенок или кто-то из членов семьи стал инвалидом I или II группы, доходы сократились на 20%, но одновременно с этим на выплаты взносов тратится 40% дохода.

Все перечисленные причины рассматриваются законом как трудные жизненные ситуации.

Есть еще одно важное условие, о котором следует знать. Платежи заморозят, если заемщик ранее не обращался в банк с просьбой о реструктуризации возникшей задолженности.

Какие документы потребует банк

Разумеется, банку потребуются подтверждающие документы. В зависимости от причин возникновения финансовых затруднений будьте готовы предоставить кредитору справку 2-НДФЛ из налоговой, больничный лист, свидетельство о рождении, справку об инвалидности или из Центра занятости населения.

Перечень необходимых документов строгий и конкретный. Подробный перечень заемщик сможет уточнить в банке-кредиторе.

Заемщик сам вправе определить длительность каникул, но только в интервале от одного до шести месяцев. И сам решает, на сколько снизить платеж в течение льготного периода или не платить на протяжении этого периода вообще.

Важно понимать: это не значит, что банк «простит» долг. Это отсрочка платежей. Более того, период отсрочки автоматически продлит период срока ипотечного кредитования. То есть попросили заморозить платежи на три месяца – срок полного погашения ипотеки увеличится на три месяца.

Как быстро банк заморозит кредит

Сообщить в банк о финансовых затруднениях заемщик может лично, написав заявление или направив заказное письмо с уведомлением о вручении.

Кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения заявления, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение гражданина в трудной жизненной ситуации.

В интересах заемщика – заранее подготовить документы, подтверждающие его жизненные трудности. В интересах банка – уложиться в сжатые сроки предоставления отсрочки.

Если в течение 10 дней банк никак не отреагирует на запрос заемщика, льготный период может начаться не с момента одобрения всех подтверждающих документов, а с момента направления заемщиком заявления.

Можно ли погасить долг раньше

Заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода досрочно погасить всю сумму задолженности или ее часть без прекращения льготного периода. Пока не покроет полностью задолженность, которая за ним числится.

Если все долги закрыты, действие льготного периода прекращается. Банк обязан направить заемщику уточненный график платежей.

Испортят ли каникулы кредитную историю

Такая ситуация невозможна. Кредитная история заемщика не пострадает. Центробанк вывел узаконенную норму из правил определения черного списка должников. По истечении льготного периода заемщик возобновляет платежи в обычном размере и с обычной периодичностью, а те платежи, которые он не выплатил, переносятся в конец графика выплат.

«Расплатой» станет начисление процентов в течение льготного периода. Эти проценты придется в любом случае погасить.

Банки и раньше давали отсрочку. Что изменилось

Теперь условия каникул по кредиту предусмотрены законом и не зависят от воли банка. Если соблюдены необходимые условности по оформлению отсрочки, банк не вправе отказать заемщику исходя из своих внутренних правил оформления займов.

Когда закон вступит в силу

По истечении 90 дней после подписания Президентом РФ. Предположительно закон вступит в силу не позднее августа 2019 года.

Фото: znaemdengi.ru