Рассказываем, как работает новая система пополнения электронных кошельков

С 3 августа 2020 в силу вступили поправки в Закон «О национальной платежной системе». Большая часть изменений касается электронных кошельков, которые очень распространены в России среди мошенников. По задумке законодателей, новый принцип идентификации владельцев таких кошельков позволит значительно уменьшить количество анонимных махинаций. А также облегчить поиск тех, кто все же решит воспользоваться электронным кошельком для незаконного обогащения.

ЧТО ТАКОЕ ЭЛЕКТРОННЫЙ КОШЕЛЕК И КАК ЕГО ПОПОЛНЯТЬ

Электронный кошелек (ЭК) – сегодня достаточно обширное понятие. Это может быть смарт-карта или другой электронный носитель с чипом, который позволяет хранить в себе электронные деньги. А также осуществлять платежи и транзакции. Например, транспортные карты, такие как «Тройка», «Стрелка», «Подорожник» или «Екарта» и т.д.

Также к ЭК относятся различные программы и платежные системы, через которые можно проводить финансовые операции. Например, это могут быть российские сервисы «Яндекс.Деньги» Qiwi или WebMoney или зарубежные вроде PayPal. В которых человек может создать себе виртуальный кошелек и перечислять/списывать с его помощью деньги. По аналогии с банковскими счетами.

Пополнять ЭК можно разными способами. Естественно, самый простой способ – напрямую с помощью банковской карты. И это очень удобно. Однако многие кошельки можно пополнять и с помощью наличных денег через специальные автоматы (так называемый физический способ). Наверняка вы не раз сталкивались с ними в супермаркетах и крупных магазинах.

Проблема в том, что при физическом пополнении электронного кошелька невозможно отследить источник пополнения. Поскольку достаточно знать лишь номер ЭК, иметь нужное количество денег и использовать любой доступный для внесения наличных платежный аппарат. Кроме того, для регистрации электронного кошелька можно было не привязывать никаких паспортных данных или банковских карт. Чем зачастую любят пользоваться мошенники.

Так было до сих пор. Однако вступившие в силу 3 августа 2020 поправки в Закон «О национальной платежной системе» должны раз и навсегда искоренить анонимное пополнение электронных кошельков и свести мошенничество через ЭК к минимуму.

ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ С 3 АВГУСТА 2020 И КАК ТЕПЕРЬ РАБОТАЮТ ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ

С 3 августа 2020 пополнить электронные кошельки анонимно станет просто невозможно. Поскольку теперь все их физлицам будет необходимо привязывать к своим банковским счетам. А значит, финансовую цепочку и происхождение платежа можно будет спокойно отследить.

Такая предварительная идентификация личности необходима для ограничения сомнительных операций. Начиная от банальных вымогательств мошенниками денег у своих жертв и заканчивая операциями для финансирования терроризма или распространения наркотиков.

 

– Новый закон необходим для усиления контроля за незаконными финансовыми операциями, в том числе направленными на финансирование терроризма или распространение наркотиков. После привязки к кошельку банковского счета источник денежных средств становится известным. А это в свою очередь нанесет сокрушительный удар по серым финансовым операциям и мошенникам разных калибров, – уверен председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, депутат фракции «Справедливая Россия» в ГД Анатолий Аксаков.

 

 

Теперь, чтобы зарегистрировать электронный кошелек, человеку при регистрации необходимо загрузить в систему паспортные данные физлица и еще одного дополнительного документа (например, данные водительского удостоверения). Кроме того, кошелек надо будет привязать к банковскому счету. Все это позволит легко идентифицировать и найти хозяина кошелька в случае необходимости.  

Таким образом, теперь перевод денег на электронный кошелек будет, по сути, осуществляться именно через банковский счет. То есть при пополнении ЭК все равно нужно будет указать номер кошелька (а не номер банковской карты). Но платеж будет теперь проходить через банк (как через посредника операции) и транзакция не будет анонимной для получателя денежных средств.

При этом речь идет не только о таких сервисах, как «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal, VK Pay и прочих подобных системах. Ограничение коснется и транспортных карт в ряде регионов, а также сервисов оплаты школьного питания, расчеты в которых осуществляются с использованием электронных денег.

Фото: ru.123rf.com