Украли паспорт, заменили фото. Мошенники оформили на пенсионерку из Казани кредит на 100 000 рублей

Еще в 2013 году у Инны Ивановой неизвестные украли сумку с документами. Вытащили прямо из машины, когда женщина вышла в магазин за продуктами. Полиция провела проверку, но злоумышленников не нашли. А преступники воспользовались документами пенсионерки и оформили на ее имя кредит.

Инна Иванова убедила сотрудников банка, что заявку на заём подавала не она, а мошенники. Они заменили фото в ее паспорте, подделали подписи в договоре. Банк снял с пенсионерки все требования по кредитным обязательствам. Казалось бы, вопрос закрыт. Но позже на женщину вышли коллекторы. Им пенсионерка также разъяснила ситуацию.

И вот спустя 12 лет кредит опять всплыл. Снова на Иванову вышли коллекторы. Они подали на пенсионерку в суд, чтобы взыскать долг по кредиту в 100 000 рублей, а также судебные расходы – 4 000 рублей. Женщина не растерялась и попросила помощи у специалистов Центра защиты прав граждан.

 

 

– Признать кредит недействительным можно в суде. Для этого нужно предоставить доказательства, что деньги занимали не вы, например, официальные ответы из банка, из полиции, от сотового оператора и так далее. Как правило, суды встают на сторону жертвы. Если есть доказательства, что кредитный договор подписали неизвестные лица, как в случае с нашей заявительницей. Кроме того, история с кредитом длится уже 12 лет. Здесь можно применить срок исковой давности, который составляет три года – ст. 196 Гражданского кодекса РФ, – рассказала руководитель Центра защиты прав граждан в Казани Татьяна Бербека.

Правозащитники не только помогли Инне Ивановой составить возражение на иск коллекторского агентства, но и представляли ее интересы в суде.

Советский районный суд города Казани согласился с доводами специалистов Центра и отказал коллекторам в удовлетворении требований.

Если мошенники оформили на вас кредит или украли деньги со счета

Обращаемся с заявлением в финансовую организацию, где оформлен кредит. В каждом банке или МФО есть служба безопасности, которая в таких ситуациях проводит внутреннюю проверку и выясняет все обстоятельства. 

Как правило, если подтвердится факт мошенничества при оформлении онлайн-кредита, финансовая организация идет клиенту навстречу и аннулирует кредитный договор.

Если служба безопасности не нашла ничего незаконного – придется обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор недействительным.

Также нужно написать заявление в полицию. Там должны установить лиц, которые от вашего имени заключили договор займа, и владельцев банковских карт, куда были перечислены заемные деньги.

Если в возбуждении уголовного дела отказали или следствие приостановили, тогда жалуемся в прокуратуру.

Также можно обратиться за помощью в Центробанк.

Банки вернут похищенные со счетов деньги

Банки обязаны вернуть деньги, переведенные мошенникам, в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего, а в случае трансграничного перевода – в течение 60 дней. Об этом говорится в Федеральном законе от 24.07.2023 № 369-ФЗ. Закон вступил в силу 25 июля 2024 года. 

Операция будет отменена, если перевод был совершен без согласия клиента, а деньги поступили на счет мошенников. К слову, такие счета находятся в специальной базе Банка России. Клиентам вернут деньги в полном объеме.

Кроме того, закон вводит период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет, – два дня. Даже если перевод проходит с согласия клиента. О «заморозке» операции он получит уведомление.

Также банки обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию гражданам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, в том числе не по своей воле – так называемые дропперы. В случае если такая информация поступила от МВД России.

Как не стать жертвой мошенников

Никогда не переходите по сомнительным интернет-ссылкам. Неважно, будете вы это делать с компьютера или смартфона – риск одинаково велик.

При этом помните, что кибермошенники часто взламывают аккаунты в социальных сетях. А потом от имени пользователя делают рассылку его друзьям со ссылкой на фишинговый сайт – это страница-подделка, которая очень похожа на официальный сайт банка. С помощью таких сайтов мошенники похищают персональные данные пользователей и данные банковских карт, включая CVV-код карты и ПИН-код. А дальше оформляют кредит или «уводят» деньги со счетов.

Важно! Лучше не переходить по ссылкам, а искать сайт банка в поисковике. Например, в браузере Яндекс официальные сайты верифицированы, то есть поисковик гарантирует, что этот сайт внесен в список адресов сайтов кредитных организаций ЦБ. Отличить верифицированный сайт легко – рядом с адресом будет значок в виде синей «галочки». Значит, можно доверять!

Не экономьте на установке антивирусных программ как на компьютерах, так и на смартфонах. Многие мошеннические программы могут скрытно устанавливаться и подстраиваться под определенные сайты/приложения через вирусные ссылки или сайты.

Не указывайте паспортные данные или личную информацию на сомнительных сайтах!

Еще один вид мошенничества – по телефону. Если вам позвонили неизвестные под видом сотрудников банка или сотовой компании, не сообщайте им никакой личной информации о себе, о карте или счетах. Помните! Сотрудники банка и сотовой компании никогда не запрашивают пароли, ПИН-коды, коды из СМС, а также коды безопасности вашей карты (CVV и CVC) и паспортные данные.

Если вам позвонили мошенники, немедленно сообщите об этом в ваш банк. Назовите номер, с которого вам звонили. Или расскажите об обнаруженном фальшивом сайте. Это поможет банку оперативно предпринять дополнительные меры к защите ваших денег.