Жительница Курска наказала банк на 115 000 рублей за навязанную страховку

Татьяна Петрова* из Курска несколько лет назад взяла кредит в Сбербанке. Но помимо кредита сотрудники банка навязали ей страховку. Якобы на всякий случай. Весной 2020 года произошел тот редкий случай, когда страхование жизни пригодилось. Женщина тяжело заболела. Ей пришлось временно оставить работу. Вместе с работой она лишилась и постоянного заработка. А ведь вокруг сплошные расходы: коммуналка, лекарства, продукты и тот самый кредит.

Где брать деньги на все эти платежи, Татьяна Владимировна не знала. Женщина поделилась своей непростой историей в Центре защиты прав граждан. Юристы разъяснили заявительнице, что ее временная нетрудоспособность – это страховой случай, поэтому она вправе потребовать от банка страховые выплаты.

– Если причина, по которой заемщик не может временно выплачивать кредит, относится к страховому случаю, то можно смело требовать страховые выплаты в банке или в компании, где вы заключали соответствующий договор. Страховку оформляют при заключении договора по кредиту по желанию клиента. В договоре страхования должно быть четко прописано, что является страховым случаем (ст. 942 ГК РФ), – разъяснила руководитель Центра защиты прав граждан в Курске Марина Чайка. – Наша заявительница не может платить кредит по причине временной нетрудоспособности. Временная нетрудоспособность представляет собой такое состояние организма человека, обусловленное заболеванием или травмой, при котором невозможно выполнение профессионального труда в обычных производственных условиях в течение относительно небольшого промежутка времени. Согласно п. 2 ст. 59 Федерального закона от 21.11.2011 N323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ», экспертиза временной нетрудоспособности проводится лечащим врачом.

Специалисты Центра обратились в банк, где Татьяне Петровой оформили договор страхования. Банк признал, что случай заявительницы страховой, и согласился выплатить женщине деньги – 115 825 рублей.

Юристы помогли Татьяне Владимировне подготовить заявление в банк на получение выплат. К заявлению прикрепили медицинские документы, подтверждающие ее заболевание. Все это направили в банк через «Личный кабинет» в мобильном приложении. Оригиналы документов выслали почтой.

Женщина уже получила страховые выплаты.

* – имя и фамилия изменены по просьбе заявителя.

Если банк навязывает страхование жизни и здоровья

Страхование жизни – услуга, с которой вы можете столкнуться при оформлении кредита в банке. Это часть комплексного договора страхования, а именно – страхование утраты трудоспособности заемщика, которое также включает страхование приобретаемого в кредит имущества и, возможно, титульное страхование.

Такой вид страхования – хоть и допустимая, но необязательная услуга, и вы вправе от нее отказаться! Ее навязывание банком является прямым нарушением закона «О защите прав потребителей». Обязательным страхованием является лишь страхование залога (имущества), которое банк обязан застраховать согласно 343 ст. ГК РФ.

Важно! Покупатели страховки вправе отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения». Такой принцип действует с 1 января 2018 года. «Период охлаждения» – это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть. Но есть одно «но» – «период охлаждения» действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, страховая компания может продлить этот период.

Правило действует, только если вы заключали договор как физическое лицо и покупали услугу добровольного страхования. Условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах страхования компании, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Если такой информации нет, то это нарушение закона.

Отказаться можно от большинства видов добровольной страховки: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества, гражданская ответственность за причинение вреда, страхование транспорта (КАСКО) и ответственности владельцев транспорта, добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование финансовых рисков.

Если вы подписали договор, но потом поняли, что банк незаконно включил в него пункт страхования жизни

1. Напишите претензию в банк. Претензия оформляется на имя руководителя банка. В тексте претензии обязательно укажите, с каким именно пунктом договора вы как заемщик не согласны. Ваша претензия должна содержать просьбу об исключении данного пункта из договора. Претензию нужно отправить адресату заказным письмом. Банк должен прислать официальный ответ в течение 10 дней.

2. Если ответа не последовало или вы получили официальный отказ, жалуйтесь в Роспотребнадзор или в Федеральную антимонопольную службу (ФАС). Ваша жалоба должна содержать описание ситуации: должны быть указаны все обстоятельства спора и требование вынести предписание банку, навязывающему вам в договоре невыгодные условия. В качестве доказательств прикрепите документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора с конкретной кредитной организацией.

3. Идите в суд. Срок, в течение которого вы можете подать иск в суд, если не согласны с пунктом о страховании жизни в банковском договоре, составляет три года с момента подписания этого договора. Обязательно приложите к иску договор, претензию, а также все дополнительные бумаги, включая оплату страховки.