Коронавирус: как получить отсрочку по кредиту или ипотеке 13685
Чт, 26 марта 2020, 00:36
Как получить отсрочку по кредиту. Кто может претендовать. Сроки кредитных каникул.
Отсрочка для больных коронавирусом
Банк России рекомендовал банкам, МФО, кредитно-потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и страховым организациям дать отсрочку по платежам заемщикам, заболевшим коронавирусом COVID-19.
Заявки на реструктуризацию потребительского кредита и предоставление ипотечных каникулов для таких клиентов должны рассматриваться оперативно (насколько оперативно – ЦБ, к сожалению, не уточняет).
Рекомендации содержатся в информационном письме Банка России от 20 марта 2020 года.
Чтобы получить отсрочку, нужно предоставить медицинскую справку, подтверждающую диагноз «коронавирусная инфекция» у самого заемщика или у проживающих с ним членов семьи.
- Зараженным дадут отсрочку, даже если клиент ранее уже воспользовался правом на ипотечные каникулы.
- Банк России рекомендует делать реструктуризацию, даже если клиент обратился с соответствующей просьбой уже после выздоровления. В таком случае ему не будут начислять неустойку (а уже начисленную аннулируют), а информация о просрочке не будет передана в бюро кредитных историй.
- Отсрочку должны дать и страховые компании (по страховке на застрахованную недвижимость).
- Кредитным организациям и МФО рекомендовали до 30 сентября 2020 года не обращать взыскание на недвижимость, которая выступает залоговой.
Банки идут навстречу заемщикам
23 марта 2020 года сразу несколько из 30 крупнейших банков заявили о готовности предоставить кредитные каникулы россиянам, попавшим в сложную финансовую ситуацию из-за коронавируса.
Все кредитные учреждения готовы рассматривать обращения заемщиков на индивидуальных условиях. Позвоните в банк и узнайте, какие обстоятельства являются существенными для получения кредитных каникул.
Президент пообещал помочь
25 марта 2020 года во время обращения к гражданам Президент России Владимир Путин поручил Правительству срочно предусмотреть кредитные каникулы для тех, чей доход упал более чем на 30%. Воспользоваться ими смогут как ипотечные заемщики, так и заемщики по потребительским кредитам. Человек получит право приостановить обслуживание своего долга без всяких штрафных санкций.
Ипотечные каникулы
Помимо мер поддержки, введенных для пострадавших от коронавируса, в России действуют и другие инструменты для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.
С 2019 года в России можно получить отсрочку на полгода по ипотечному кредиту. Такие меры поддержки введены Федеральным законом от 01.05.2019 №76-ФЗ.
Закон дает возможность на 6 месяцев приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер.
Условия для отсрочки:
– кредит получен не для предпринимательских нужд;
– сумма кредита – не более 15 млн рублей;
– условия кредита не меняли по инициативе заемщика;
– предмет ипотеки – единственное жилье заемщика (не учитывается жилье, находящееся в общей собственности, а доля заемщика в общей площади не превышает норматив предоставления жилья по ЖК РФ).
Каникулы дают только, когда заемщик:
– имеет статус безработного;
– признан инвалидом I или II группы;
– находится на больничном дольше 2 месяцев;
– потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
– содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.
При соблюдении всех условий банк не имеет права отказать.
Как оформить ипотечные каникулы?
Подать заявление в банк. В нем указать: срок каникул (максимально 6 месяцев), с какой даты применять льготные условия, новые условия платежей (полная приостановка или уменьшенный платеж), причину каникул (описать жизненную ситуацию).
К заявлению нужно приложить:
- При потере работы – выписку о регистрации в качестве безработного.
- При получении инвалидности I или II группы – справку об установлении инвалидности.
- При снижении дохода более чем на 30% – справку 2-НДФЛ.
- При временной нетрудоспособности больше 2 месяцев подряд – листок нетрудоспособности.
- При увеличении числа иждивенцев и снижении дохода на 20% – свидетельство о рождении или усыновлении, акт о назначении опекуна или попечителя и справку 2-НДФЛ.
Также потребуются выписка ЕГРН обо всех объектах недвижимости, принадлежащих заемщику, или выписка о зарегистрированных ДДУ и согласие собственника жилья на изменение условий кредита (если заложено жилье не самого заемщика, а другого человека).
На проверку документов у банка есть 5 дней. Еще 2 дня на то, чтобы запросить недостающие документы. Банк не может требовать никаких дополнительных документов, кроме тех, что прямо прописаны в законе. Если бумаги в порядке и все оформлено правильно, отказать не имеют права.
Если за 10 рабочих дней заемщик не получил от банка ответа, то каникулы считаются установленными с даты заявления или с даты, которую заемщик написал в заявлении.
Читайте по теме:
- Коронавирус: как заставить УК проводить санобработку подъездов в период карантина
- Коронавирус: какие есть права у сотрудника на «удаленке»
- Коронавирус: где сделать тест, и сколько это стоит
| Поделитесь с друзьями | Сохраните |
| ДОБАВИТЬ В ЗАКЛАДКИ |
2020-04-06 16:53:27 Татьяна
Столько красивых слов, столько обещаний о помощи со стороны правительства и банков для народа во время этой "чумы" 20 века, а в итоге - бла-бла-бла, замкнутый круг просто.... Да мы вам поможем, мы не отказываемся, вы только принесите такие-то документы.... ААААУУУ!!!!! КАК, ГДЕ И У КОГО ЭТИ ДОКУМЕНТЫ БРАТЬ - ВСЕ НА САМОИЗОЛЯЦИИ, КОТОРУЮ ПРОДЛЕВАЮТ И ПРОДЛЕВАЮТ, А ВРЕМЯ ПЛАТЕЖЕЙ ВСЕ БЛИЖЕ И БЛИЖЕ, И ЧТО БЕДОЛАГАМ ДЕЛАТЬ?????? видимость заботы о трудящихся создали, ну а дальше, как кому выпадет.......
2020-03-31 18:33:15 Михаил Михайлович Савиных
Индивидуальный предприниматель, дальнобойщик, хотел взять отсрочку на потребительский кредит. Попросили справку 2-НДФЛ, у меня такой нет, так как работаю один,на себя. Как поступить в этой ситуации? Что я должен предоставить в банк.