Однофамилец набрал кредитов. Как исправить ошибки в кредитной истории

Галина Андреева из Смоленска из новостей узнала, что мошенники стали чаще оформлять кредиты на граждан без их ведома. Женщина решила проверить, не числятся ли на ней чужие долги. Она получила свою кредитную историю в одном из бюро кредитных историй (БКИ) – и просто обомлела. Оказывается, на нее оформлено 12 кредитов, 3 из которых еще не выплачены. Но на самом деле Андреева кредитов не брала ни разу в жизни.

– Оказалось, что в мою кредитную историю попала информация о моей полной тезке из другого региона. И все кредиты, которые в БКИ числятся за мной, брала именно однофамилица. Но чужая кредитная история мне не нужна! – вспоминает Галина Андреева.

Чтобы внести изменения в свою кредитную историю женщина обратилась в Центробанк. Но там ей ответили, что это не в компетенции регулятора. Тогда за помощью женщина пришла в Центр защиты прав граждан.

– Чтобы исправить ошибку в кредитной истории, нужно обратиться в БКИ, которое ее хранит, с заявлением. В России на данный момент работают шесть аккредитованных Центробанком бюро кредитных историй.  Причем информация о кредитах гражданина может храниться в разных бюро: один банк может отправить информацию в четыре БКИ, а другой — только в одно. Поэтому бывает, что в разных БКИ о гражданине содержится разная информация. Узнать, в каких конкретно бюро есть данные о заемщике, можно через портал «Госуслуги», а уже потом направлять туда запросы, – пояснила руководитель Центра Яна Яночкина.

Правозащитники помогли Галине Андреевой составить заявление об устранении ошибки и направить его в нужное бюро. После чего чужие данные из кредитной истории женщины убрали. В ответ пришло письмо, в котором сотрудники БКИ сообщили, что у заявительницы теперь чистая кредитная история.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история – это «визитная карточка» заемщика, в которой записаны все отношения с банками.

Истории хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Информацию о кредитах туда направляют банки, МФО, коллекторские агентства, ломбарды, инвестиционные компании, коммерческие организации и органы власти.

В кредитной истории отражаются сведения:

– обо всех кредитах и кредитных картах, выданных гражданину;

– о допущенных просрочках в ходе выплаты кредитов;

– о поданных заявках на выдачу кредитов и решения по ним;

– о взыскании с гражданина денежных средств по решению суда, о признании гражданина банкротом;

– кредитный рейтинг заемщика, если БКИ его рассчитывает.

На начало 2024 года в России действуют шесть аккредитованных Центробанком БКИ. Кредитная история может быть во всех бюро, в некоторых или только в одном. Каждый банк сам решает, с какими бюро сотрудничать. Причем в разных БКИ может содержаться информация о разных кредитах. И кредитные рейтинги гражданина в разных БКИ могут быть разными.

Чтобы проверить корректность данных о долгах гражданина, придется делать запросы во все БКИ, в которых хранится история заемщика-гражданина.

Как узнать, в каких бюро хранится кредитная история

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится досье гражданина.

Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала «Госуслуги», на сайте ЦБ, в своем банке. Самый простой способ сделать это – обратиться к «Госуслугам».

Чтобы получить список БКИ через «Госуслуги»:

1. Откройте услугу Получение информации о хранении вашей кредитной истории и нажмите «Начать».
2. Проверьте корректность данных, которые автоматически заполнены по сведениям из личного кабинета.
3. Отправьте запрос. Ответ придёт в личный кабинет – Банк России сформирует и направит информацию в течение дня.
4. Откройте полученный ответ в личном кабинете, выберите БКИ из списка и перейдите на сайт бюро.
5. Зарегистрируйтесь на сайтах нужных БКИ, подтвердите свою учетную запись при помощи «Госуслуг» и отправьте запросы на получение отчетов о кредитной истории.
    

Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно. За каждый следующий запрос нужно будет платить. У каждого бюро свои тарифы.

Хорошая кредитная история

Кредитная история считается хорошей, если заемщик не допускал просрочек платежей. И плохой – если выплачивал долги с задержкой.

Кстати, даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной. Например, если у него есть неоплаченные штрафы ГИБДД или задержки по выплате алиментов.

Досрочное погашение не влияет на качество кредитной истории: досрочный платеж фиксируется также, как и любой другой очередной платеж.

Как улучшить кредитную историю

Качество кредитной истории повышается, когда вы вносите платежи в соответствии с графиком, не допуская просрочек. Если ваша КИ оставляет желать лучшего, а активных кредитов нет, то можно взять небольшой заем или открыть кредитную карту. Каждый внесенный вовремя платеж будет улучшать кредитную историю и повышать кредитный рейтинг.

Можно ли получить кредитный отчет через портал «Госуслуги»

Нет, через «Госуслуги» можно лишь запросить информацию из Центрального каталога кредитных историй о списке бюро, где хранится ваша кредитная история. А вот саму кредитную историю получить можно только в указанных в списке БКИ.

Как исправить ошибочную информацию в кредитной истории

Если в отчете есть ошибки, например, просрочка, которой не было, или чужой кредит – пишите заявление в БКИ, сформировавшее отчет.

Приложите документы, подтверждающие основания для удаления неверных записей в кредитной истории.

Это может быть:

• справка из банка об отсутствии долгов и просрочек;
• квитанции с датой внесения платежа;
• выписка по счету за период, заверенная банком.

Обращение можно подать из личного кабинета на сайте БКИ или отправить почтой ценным письмом с уведомлением и описью вложения.

На основании заявления гражданина БКИ делают запрос в банк и вносят корректировки в течение 30 дней. Если по истечении этого срока неверные сведения не удалены, придется снова обращаться в бюро.