cancel
Найти ближайший центр
Подписаться на газету
Инструкций 0

Бюрократическая машина в деле. В Оренбурге семье участника СВО отказали в детских пособиях Превратил жизнь дома в ад. Под Владимиром люди заставили соцслужбы взять шефство над соседом-Плюшкиным А почему бы и нет. Барнаульский ЖЭК самовольно повысил тариф на содержание жилья Как на каторге. В Оренбурге сотрудникам комбината не платили за сверхурочную работу Многодетная мать из ЛНР добилась повышения пенсии и получила от Соцфонда 46 000 рублей Дом социального обслуживания. Что это такое и как получить в нем квартиру Пострадавшая от рук мошенников семья пенсионеров получила от томских властей 25 000 рублей Центр защиты прав граждан помогает участнику СВО из Тулы получить землю под строительство дома Без окон, без дверей. В селе под Благовещенском начался ремонт ФАПа Центры защиты прав граждан отправили очередную партию гуманитарного груза в Новороссию
Главная страница > Новости > Потеряла 280 000 рублей: банк навязал питерской пенсионерке инвестиции вместо вклада

Потеряла 280 000 рублей: банк навязал питерской пенсионерке инвестиции вместо вклада 876

Потеряла 280 000 рублей: банк навязал питерской пенсионерке инвестиции вместо вклада

Чт, 01 декабря 2022, 17:55

И снова жертве мисселинга помогли специалисты Центра защиты прав граждан.

В августе 2021 года пенсионерка Ольга Кириллова решила положить все свои накопления – а это 900 000 рублей – на банковский депозит. Женщина изучила все предложения и выбрала санкт-петербургский филиал «Московского кредитного банка». Финансовое учреждение предлагало вклад с доходностью 7% годовых.

– В банке меня убедили выбрать другой продукт. Сотрудники в красках расписали, что я ничем не рискую и доход у меня будет выше. Я подписала бумаги и спокойно пошла домой, думая, что в нужный момент сниму деньги с процентами. Но вышло иначе. Когда я пришла за деньгами в апреле 2022 года, мне заявили, что деньги вложили в какие-то ПИФы, которые подешевели из-за санкций, и теперь у меня только 620 000 рублей. Ноги так и подкосились, – рассказывает женщина.

С просьбой вернуть деньги Ольга Кириллова обратилась в Центр защиты прав граждан в Санкт-Петербурге.

– Пенсионерка хотела сделать вклад в банке. Это надежный продукт, он застрахован, с деньгами ничего не случится. Но женщину обманули, продав инвестиционный продукт под видом депозита. Хотя пенсионерка не планировала заниматься инвестициями – это рискованно. Такой обман называется мисселинг. У Центров защиты прав граждан уже есть опыт возврата денег пострадавшим в таких случаях, – рассказала специалист Центра защиты прав граждан Анна Черкас.

Правозащитники помогли пенсионерке составить обращение в Центробанк с просьбой провести проверку и обязать банк вернуть полную сумму. После этого Кирилловой позвонили из инвестиционного фонда и пригласили в офис, где вернули все вложенные в паи 900 000 рублей. Ольга Кириллова выразила огромную благодарность специалистам Центра защиты прав граждан за спасение своих денег.

 


Центры защиты прав граждан – социальный проект политической партии «Справедливая Россия – За правду», созданный по инициативе председателя партии Сергея Миронова. Проект получил поддержку Президента России Владимира Путина в декабре 2014 года. 
Центры работают под эгидой Министерства труда и соцзащиты РФ. 
Сегодня в 75 регионах страны открыты 96 приемных. В том числе в Донецке и Луганске.  Узнать адрес ближайшего Центра можно по ссылке.
За 7 лет правовую помощь в Центрах получили 14,5 млн человек. Гражданам вернули 65 млрд рублей.


 

Что такое мисселинг. Что делать, если вас обманули в банке

То, что произошло с вкладчицей, называется мисселингом. В переводе с английского мисселинг – «неправильная продажа». Финансовый мисселинг – это подмена одного финансового продукта другим и намеренное введение клиента в заблуждение относительно выгоды.

В прошлом году в Банк России обратились более 3000 клиентов банков, которые лишились денег таким образом. На первом месте – жалобы на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) взамен открытия депозита. На втором – навязанное накопительное страхование жизни (НСЖ). На третьем – брокерское обслуживание по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС). Далеко не все пострадавшие знают, что шанс спасти свои сбережения все же есть.

 

Как защищает ваши деньги государство с 1 июля 2022 года

Мисселинг трудно доказать, так как клиент собственноручно подписывает договор. А значит, соглашается со всеми вписанными в договор условиями.

Чтобы защитить вкладчиков от мисселинга, с 1 июля 2022 года в России начали действовать новые правила продажи сложных финансовых продуктов. Эти правила разработал Центробанк (Банк России).

Если клиент хочет открыть депозит, а ему вместо вклада предлагают «аналоговый прибыльный продукт», менеджер обязан пояснить особенности приобретаемого финансового продукта. И сообщить, что:

а) финансовый продукт не является вкладом;
б) финансовый продукт не имеет гарантированной доходности;
в) финансовый продукт не застрахован в государственной системе страхования вкладов;
г) договор заключается в банке, но не с банком.

 

Эти сведения должны быть не просто озвучены клиенту. Они должны быть отражены в сопроводительных документах к договору, которые после ознакомления предлагают подписать клиенту.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Если сотрудник банка торопит и не дает вам разобраться в особенностях финансового продукта. Если уверяет, что стопки документов – это формальности, и требует скорее подписать, вас пытаются ввести в заблуждение.

За нарушение новых правил Банк России вправе выдать финансовой организации предписание о приостановке продажи продукта до тех пор, пока замечания не будут устранены. В особых случаях регулятор может обязать банк выкупить у клиентов все проданные с нарушением продукты и вернуть за них деньги в полном объеме.

Новые правила касаются тех финансовых продуктов, которые чаще всего продают под видом депозитных счетов. Кроме того, такие правила информирования распространяются на ценные бумаги (облигации), индивидуальные пенсионные планы, а также услуги брокеров и доверительного управляющего.

Тем не менее в банках продолжают навязывать клиентам выгодные финансовые продукты. Правда, выгоду получает от этого банк-партнер и менеджер, который «сидит» на премии за продвижение финансового продукта. Вот почему вкладчику важно прочитать договор от корки до корки, прежде чем поставить под ним подпись и отнести деньги в кассу.

 

Как защитить свои деньги самому: читаем договор

Главное правило – внимательно и скрупулезно читайте договор. В договоре между банком и клиентом, который хочет открыть вклад, должны быть такие ключевые слова, как «депозит», «вклад» или «депозитный счет».

Кроме того:

  • Проверьте, с кем именно вы заключаете договор: непосредственно с банком или иной организацией.
     
  • Проверьте, попадают ли ваши сбережения в государственную систему страхования вкладов.
     
  • Проверьте, гарантируют ли доходность по вашим вложениям. И какой размер дохода.
     
  • Уточните, будут ли у вас вычитать какие-то комиссии. Если да, то за что.
     
  • Уточните, на какой срок вы заключаете договор.
     
  • Выясните, что будет, если вы захотите расторгнуть договор раньше срока.

После ответов на вопросы, попросите менеджера показать вам, как прописаны ответы на эти вопросы в договоре. Убедитесь, что открываете депозитный счет на фиксированный срок и под фиксированные проценты. Что это договор с банком и ваши деньги защищены государственной системой страхования вкладов (АСВ).

ВНИМАНИЕ! Если вы открываете депозитный счет (вклад), в договоре не должны фигурировать такие словосочетания, как «ИСЖ», «НЖС», «доверительное управление», «брокерское обслуживание», «накопительный взнос», «индивидуальный инвестиционный продукт» и т. п.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Чтобы иметь возможность отозвать свои деньги, получить их по окончании договора с процентами, быть уверенным, что эти средства защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ), предметом договора должен быть депозит.

 

Что делать, если договор уже подписан

1. Воспользоваться периодом охлаждения: срочно расторгнуть и забрать деньги.

Любой клиент банка может расторгнуть договор страхования в течение 14 дней. Этот срок действует для большинства страховых продуктов.

Если прошло больше 2 недель, внимательно изучите договор.

В нем должны быть указаны условия расторжения.

Для покупателей полисов инвестиционного (ИСЖ) и накопительного (НСЖ) страхования жизни период охлаждения увеличен вдвое – вернуть деньги можно в течение 30 дней.

Правда, есть условие – стоимость полиса не должна превышать 1,5 млн рублей.

Чтобы расторгнуть договор, необходимо обратиться в компанию, с которой он был заключен. Обращаем ваше внимание: это будет не банк, где вам навязали страховку, а указанная в договоре организация.

Срок рассмотрения вашего обращения – не более 30 календарных дней (если в заключенном договоре не указан иной срок).

Если период охлаждения пропущен, – придется защищаться иными способами.

 

2. Пожаловаться в Службу защиты прав потребителей при Банке России.

Также можно обратиться с письменной жалобой и в сам банк.

В жалобе сошлитесь на то, что банковским служащим был нарушен закон «О защите прав потребителей», согласно которому человек должен получить полную информацию о товаре или услуге перед их покупкой. Если банк отказался расторгнуть договор и вернуть деньги или вовсе не среагировал на жалобу, обращайтесь в Службу защиты прав потребителей Банка России (Центробанка) по телефону или через интернет-приемную на сайте Центробанка по адресу cbr.ru.

Банк России отвечает на обращения в среднем в течение трех дней, однако рассмотрение сложных случаев может требовать больше времени.

Предельный срок ответа установлен законом и составляет 30 дней (с возможностью продления до 60 дней, если вопрос требует особенно серьезного надзорного разбирательства).

 

3. Обратиться к финансовому уполномоченному через официальный сайт омбудсмена finombudsman.ru.

Эта государственная структура бесплатно помогает в досудебном порядке урегулировать споры физических лиц с финансовыми организациями по требованиям на сумму не более 500 000 рублей.

Обратиться к финансовому омбудсмену можно, если возникли претензии к банкам, страховым компаниям, микрофинансовым организациями и негосударственным пенсионным фондам.

 

В каких случаях придется идти в суд

Судебный иск к финансовой организации потребители могут подать, если финансовый уполномоченный не смог разрешить конфликт.

Также обратиться напрямую, без предварительного обращения к финансовому уполномоченному, в судебную инстанцию следует в случаях если:

  1. Размер требований потребителя финансовых услуг к финансовой организации превышает 500 000 рублей (данное ограничение не относится к требованиям по договорам ОСАГО, которые рассматриваются финансовым уполномоченным независимо от их размера).
     
  2. Финансовая организация, к которой потребителем предъявляются требования, не взаимодействует с финансовым уполномоченным.

Обращаем внимание, что суд ориентируется на тот факт, что вы в здравом уме и твердой памяти заключили договор, который теперь намерены оспорить.

ВНИМАНИЕ! Факт того, что вас ввели в заблуждение при подписании договора, необходимо будет доказать.

В качестве подтверждения своих доводов желательно предоставить аудио- или видеозапись переговоров с сотрудниками компании, показания свидетелей или грубые нарушения ваших прав, допущенные со стороны менеджера.

Подробнее о том, что делать, если вас обманули в банке – в инструкции Центра защиты прав граждан.
 

Потеряли работу? Сократили зарплату? Остались без жизненно важных лекарств? Нажмите на кнопку ниже и заполните обращение. Специалисты Центров изучат ваш вопрос и бесплатно проконсультируют.

 

Наталья Филатова
Здесь вы можете оставить свой комментарий

Добавить комментарий

Подпишись на рассылку Центра защиты прав граждан

Обещаем не спамить! Раз в неделю будем присылать только полезные статьи
8 800 755 55 77
Ваш регион: Выберите ваш регион expand_more
Неравнодушные граждане продолжают приносить гумпомощь для военных и жителей Новороссии в приемные Центра защиты прав граждан по всей стране.
Пт, 12 мая 2023, 17:21
Москва
1636
Самые активные граждане получили благодарственные письма от председателя партии «Справедливая Россия – За правду» Сергея Миронова.
Пн, 24 апреля 2023, 17:30
Москва
1683