«Угнали» накопительную пенсию: житель Уфы обнаружил свои деньги в неизвестном НПФ 774

Вернуть деньги обратно в Соцфонд мужчине помог Центр защиты прав граждан.

В 2012 году 48-летний уфимец Салават Ахмадеев заключил договор с НПФ «Ренессанс жизнь и пенсии», доверив хранение своей накопительной части пенсии. Фонд должен был инвестировать деньги Амадеева в ценные бумаги, получая доход. Но в 2015 году учреждение лишилось лицензии. Накопления должны были быть автоматически перечислены в Пенсионный фонд России (с 2023 года – Соцфонд), поэтому за них мужчина не переживал. Но в 2023 году, когда Ахмадеев заказал справку о состоянии лицевого счета в СФР через портал «Госуслуги», оказалось, что на счетах Фонда накоплений нет.

– Из выписки я узнал, что пенсионные накопления действительно в 2015 попали в Соцфонд. Но двумя годами позже их перевели в неизвестный мне НПФ «Будущее». Я обратился в эту организацию с просьбой предоставить заключенный от моего имени договор. В документе обнаружил чужую подпись и чужой номер телефона, проставленные от моего лица, – пожаловался уфимец.

За помощью в возврате накоплений уфимец обратился в Центр защиты прав граждан.

– Мошенничество с пенсионными накоплениями – распространенная проблема. Нередко деньги переводят из одной организации в другую без согласия владельца, подделывая подписи в договорах. Лишиться таким образом накопительной части пенсии невозможно, она застрахована. А вот потерять инвестиционный доход легко – он сгорает, если деньги были выведены из НПФ или Соцфонда в другой НПФ, не пролежав на прежнем месте 5 лет. Вернуть деньги можно, обратившись в новый НПФ или с помощью финансового уполномоченного. Но лучше обращаться в суд – так можно обязать НПФ не только вернуть первоначальную сумму накоплений в Соцфонд, но и взыскать проценты за пользование чужими деньгами и компенсацию морального вреда, – пояснила руководитель Центра Рузана Федотова.

 

Правозащитники помогли Салавату Ахмадееву составить иск о признании договора об обязательном пенсионном страховании недействительным.

Представитель ответчика в суд не явился. Подтвердить договор можно было только оригиналом этого документа. А так как ответчик его суду не предоставил, Мещанский районный суд Москвы признал сделку недействительной и обязал НПФ «Будущее» вернуть накопления в СФР в течение 30 дней и проценты за неправомерное пользование деньгами по ст. 395 ГК РФ. В общей сложности – 72 300 рублей. Также НПФ должен компенсировать истцу расходы по уплате госпошлины – 300 рублей.
Истребовать с ответчика моральный вред суд отказался, поскольку истцом не предоставлены доказательства, причинения ему нравственных и физических страданий.

Что такое накопительная пенсия

В 2002 году пенсию разделили на две части:

– страховую;

– накопительную.

С тех пор работодатель отчислял 16% на страховую часть пенсии (эти деньги шли на выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную часть (эти деньги оставались на индивидуальном счете будущего пенсионера).

С 2014 года государство ввело мораторий на формирование накопительной части пенсии и все 22% стали уходить на формирование страховой части. Такой мораторий введен до 2026 года. Поэтому сейчас накопительная часть увеличивается только у тех, кто делает дополнительные взносы, участвует в Программе государственного софинансирования или направляет в накопительную часть материнский капитал.

Сами же накопления никуда не делись – они хранятся в Соцфонде или в одном из негосударственных пенсионных фондов. Узнать, где именно и какая сумма, можно в личном кабинете на портале «Госуслуги» или на сайте Соцфонда, запросив справку о состоянии индивидуального лицевого счета.

Когда человек выходит на пенсию, он начинает ежемесячно получать накопления вместе со страховой пенсией. Также накопительную часть можно в некоторых случаях получить единовременно одной суммой.

Накопительная часть пенсии хранится в Соцфонде или в НПФ. При этом управляющий должен их инвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты, увеличивая накопления.

Где хранить деньги, решает сам будущий пенсионер. Если он хочет перевести деньги из СФР в НПФ – заключает договор с выбранным фондом, а затем пишет заявление в Соцфонд. Делать это можно не чаще одного раза в год.

Иногда НПФ используют незаконные методы, «угоняя» накопительную пенсию, просто подделывая подпись гражданина. Так деньги оказываются в фонде, про который человек никогда и не слышал. При этом опасность перевода накоплений в другой НПФ грозит потерей инвестиционного дохода. Дело в том, что закон установил минимальный срок хранения денег в негосударственном фонде – 5 лет. Если перевести раньше, то гражданин не получит накопленный за прошедшее время инвестиционный доход, его деньги достанутся «в подарок» старому НПФ.

Что делать, если деньги перевели в другой НПФ, но вы не заключали договор

Обращаемся к финуполномоченному

Узнав, о том, что деньги без вашего ведома перевели в неизвестный НПФ, для начала нужно письменно обратиться туда с претензией и потребовать вернуть пенсионные накопления в предыдущий фонд. Претензию отправьте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Почтовые документы сохраните у себя.

Предупредите, что в случае отказа удовлетворить требование вы обратитесь к финансовому уполномоченному и в суд.

На ответ закон отводит 30 дней. Если НПФ не ответит либо откажется возвращать деньги – нужно жаловаться финансовому уполномоченному (ФУ). Такой досудебный порядок регулирования споров с НПФ о неправомерном переводе пенсионных накоплений действует с 11 декабря 2023 года в соответствии с Законом № 123-ФЗ.

Но важно знать, что обращаться в финуполномоченному нужно не всегда, а только в следующих случаях:

1. Если требование к НПФ касается возврата накоплений предыдущему страховщику в связи с незаключением договора об обязательном пенсионном страховании.

Если гражданин требует признать такой договор недействительным – то нужно обращаться сразу в суд, минуя финуполномоченного.

2. Если со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

3. Если НПФ включен в реестр финансовых организаций, обязанных организовывать взаимодействие с финансовым уполномоченным (проверить это вы можете на сайте ФУ).

4. Если пенсионер уже получает накопительную пенсию от НПФ.

5. Если деньги попали в новый НПФ больше трех лет назад.

Во всех остальных случаях заявителю прямая дорога в суд. Как это сделать – читайте в следующем разделе.

Обратиться к финансовому уполномоченному можно через его сайт или через портал «Госуслуги». Омбудсмен рассмотрит обращение в течение 15 рабочих дней (ст. 20 ч.8 п.1 №123-ФЗ).

ФУ проведет расследование. В первую очередь уполномоченный получит из СФР копии заявления о переходе и из НПФ договор об обязательном пенсионном страховании, на основании которых деньги перешли в новый фонд. 

В течение 30 дней после того, как уполномоченный вынесет решение, ваши накопления вернутся в прежний фонд (ст. 23 ч.2 №123-ФЗ).

В случае, когда омбудсмен (или суд) принял решение вернуть деньги предыдущему страховщику в связи с незаключением договора об обязательном пенсионном страховании, фонд обязан:

– передать предыдущему средства пенсионных накоплений,

– проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемые в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ,

– накопленный инвестиционный доход.

Это установлено ч.5.3 Ст. 36.6 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Обращаемся в суд

Если ситуация не относится к компетенции финуполномоченного, обращайтесь сразу в суд с требованием признать договор с новым НПФ недействительным.

К иску приложите документы, подтверждающие отправку претензии в НПФ, ответ на претензию и договор с НПФ (при наличии). 

Если договор на переход пенсионных накоплений признают недействительным, деньги вернут в старый фонд в течение месяца (ч. 5.3 ст. 36.6 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).

Иногда во время судебного процесса НПФ предлагает денежную компенсацию в обмен на прекращение судебного разбирательства. Все потому, что за перевод пенсионных накоплений по подложным документам НПФ грозит штраф от 300 до 500 тысяч рублей, согласно ч. 10.1 ст. 15.29 КоАП РФ.
 

Как вернуть деньги в старый НПФ без разбирательств

Быстро вернуть деньги в Соцфонд или старый НПФ не получится.

Возможен срочный и досрочный перевод.

При срочном переводе новый НПФ вернет деньги только по истечении пятилетнего срока хранения. При этом страховщик переведет и всю накопительную пенсию, и накопленный инвестиционный доход.

При досрочном переводе деньги переведут на следующий год после подачи заявления, при этом гражданин потеряет инвестиционный доход.

Выяснить, стоит ли переводить накопления, можно обратившись лично в Соцфонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из личного лицевого счета, на портале «Госуслуги» или в личном кабинете на сайте СФР.

Напомним, накопления есть у мужчин не старше 1953 года рождения и женщин не старше 1957 года рождения, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования.

Если гражданина устраивают условия нового НПФ, то можно оставить накопительную часть пенсии в нем и избежать разбирательств.