Семья 19511
С 1 января 2018 в России заработала государственная жилищная программа поддержки семей, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Взять жилье в ипотеку можно будет под 6% годовых. Все о «детской» ипотеке ─ в инструкции Центра защиты прав граждан.
Семейная ипотека с государственной поддержкой – это инициатива президента России Владимира Путина. На основе поручения главы государства правительство приняло 30 декабря 2017 года Постановление № 1711-ПП. На реализацию программы государство выделило 600 миллиардов рублей.
Работает это так: государство предложило банкам выдавать кредиты под 6% годовых. При том что средняя ставка по ипотеке в январе 2018 года в полтора-два раза выше. Недополученные доходы банкам компенсирует бюджет. Это и есть государственная поддержка.
КОМУ И НА КАКИХ УСЛОВИЯХ
Льготный кредит дадут только гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет (возраст на момент последней выплаты по кредиту).
Срок ипотеки – от 3 до 30 лет.
На господдержку могут претендовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок:
– при рождении второго ребенка «детская» ипотека действует 3 года;
– при рождении третьего или сразу двойни (второй и третий ребенок) «детская» ипотека действует 5 лет;
– при рождении в указанный период второго и третьего ребенка льготная ставка действует 8 лет.
| ВАЖНО! Если у мужчины есть ребенок от первого брака и появился новорожденный во второй семье – он тоже может претендовать на льготную ипотеку. Кредит под 6% дадут и мамам, родившим детей от разных мужей. |
Первоначальный взнос по «детской» ипотеке – 20% от общей стоимости жилья.
Сумма займа ограничена: 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Купить квартиру, дом или таун-хаус можно только на первичном рынке – у застройщика. Объект может быть уже сдан или еще строиться, привлекая деньги дольщиков.
После окончания льготного периода (трех, пяти или восьми лет) банк увеличит ставку на 2% от размера ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита.
Пример. В семье Ивановых в январе 2018 года появился второй ребенок. Родители оформили льготную ипотеку в феврале 2018 года. До февраля 2021 года семья будет выплачивать долг исходя из 6% годовых. Дальше – ставка вырастет до 9,5% (Ставка ЦБ – 7,5% на момент оформления ипотеки + 2%). |
СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ
Допустим, семья планирует купить дом за 3,6 млн рублей, оформив семейную ипотеку. 600 тысяч рублей придется внести в качестве обязательного первоначального взноса (20%). 3 миллиона семья берет в кредит.
При существующей сейчас средней ипотечной ставке (9,75%) ежемесячно придется платить по 26 734 рубля. Если заемщик оформит семейную ипотеку, платеж снизится примерно до 17400 рублей в месяц. За три года экономия составит около 336 тысяч рублей.
Если до 2022 года в семье появится и третий ребенок, то льготная ипотека продлится еще на 5 лет. И за это время можно будет сэкономить еще порядка 540 тысяч рублей.
В общей сложности выгода составит 876 тысяч рублей.
ВАЖНЫЕ ДЕТАЛИ
Общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев. На текущем месте работы нужно проработать не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Не смогут воспользоваться программой многодетные семьи военных, поскольку для них действуют другие льготные программы.
Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
Погашение кредита – только равными аннуитетными платежами.
Рефинансирование кредита Можно рефинансировать кредит, взятый до 1 января 2018 года, при условии: – кредит вы оформили не менее чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование; – квартиру купили на первичном рынке; – первоначальный взнос был не менее 20%; – нет текущей задолженности, а ранее не было просрочки более 30 дней. |
Заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога (недвижимость) и свою жизнь.
Требование застраховать жизнь заемщика прописано в Постановлении Правительства № 1711. Однако по закону «Об ипотеке» это делать не обязательно.
В АИЖК утверждают, что при подаче заявки в агентство от страхования жизни можно отказаться, отразив это в анкете. Коммерческий банк за такой отказ может увеличить проценты или даже начислить пеню – уточните этот момент заранее.
При оформлении ипотеки через АИЖК страхование имущества будет стоить 0,1% от стоимости жилья. То есть при стоимости квартиры 3 млн рублей заемщик заплатит 3 тысячи в год. Страхование жизни зависит от возраста и профессии заемщика. 30-летний заемщик заплатит за страхование жизни порядка 6 тысяч в год.
Страхование через банк стоит дороже. Например, 38-летний москвич Алексей М. оформил ипотечный кредит в коммерческом банке на 4 миллиона рублей. Страхование жизни обошлось ему в 32 тысячи рублей в год, и еще 18 тысяч ежегодно – страхование имущества.
ГДЕ ОФОРМИТЬ «ДЕТСКУЮ» ИПОТЕКУ
Оформить можно через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), либо через банк-партнер программы.
ВРЕЗ! Сбербанк, ВТБ, «АК БАРС», Абсолют банк и другие банки уже заявили о своем участии в государственной программе. Уточните на сайте приглянувшегося банка – участвует ли он в программе семейной ипотеки.
В АИЖК сообщают, что оформлять ипотеку через агентство проще, чем через банк, потому что документы можно будет подавать удаленно – по электронной почте. Но в целом процедура одинакова и в банке, и в АИЖК.
Для того, чтобы взять «детскую» ипотеку в АИЖК, нужно:
– оставить заявку на странице сайта АИЖК семейная-ипотека.дом.рф;
– заявителю перезвонит сотрудник агентства, который сориентирует, получится ли выдать ипотеку под имеющийся доход;
– здесь же вам подскажут, какие понадобятся документы для оформления.
Обычно для этого просят предоставить:
• паспорт;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев;
• свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и несовершеннолетних).
Если вы ИП:
• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
• налоговая декларация (за последние 24 месяца).
Проверка заемщика займет один-два дня. Если кредит одобрят, то останется провести оценку выбранного жилья (процедура стоит от 3 до 5 тысяч рублей) и оформить документы: кредитный договор, договор купли-продажи.
СКОЛЬКО НАДО ИМЕТЬ В КАРМАНЕ, ЧТОБЫ ВЗЯТЬ ДЕТСКУЮ «ИПОТЕКУ»
Вообще-то, немало. Судите сами.
– Первоначальный взнос (от 20% стоимости жилья).
– Страхование жизни и здоровья (в среднем от 5 до 30 тысяч рублей ежегодно).
– Страхование залогового имущества (в среднем от 3 до 20 тысяч рублей в год, если вы приобретаете готовое жилье).
– Оценка жилья (3-5 тысяч рублей единоразово, за исключением случаев, если дом еще строится).
– Расходы на оформление документов (около 3 тысяч рублей).
Мы можем выслать полный текст инструкции на электронный адрес, если вы нажмете на кнопку ниже.
| Поделитесь с друзьями | Сохраните |
| ДОБАВИТЬ В ЗАКЛАДКИ |
