cancel
Найти ближайший центр
Подписаться на газету
Победы в цифрах: Центры защиты прав граждан помогли участникам СВО добиться выплат на 305 млн рублей Жительница аварийного барака в Томске выбила 3,75 млн рублей на покупку нового жилья Перепутали. Судебные приставы по ошибке удержали с жительницы Великого Новгорода 42 000 рублей Настойчивый житель ярославского общежития добился признания дома аварийным Красноярский Центр защиты прав граждан помог бойцу получить 6 млн рублей за ранения Массовое увольнение врачей из больницы в Новоуральске грозило оставить горожан без помощи Ушли в историю. В Томске жители двух аварийных бараков получили 48 миллионов рублей на новое жилье Не алё. Жительница Ярославля заставила магазин починить сломанный смартфон бесплатно Центр защиты прав граждан помог семье погорельцев из Кемерова получить от властей 55 000 рублей Гол, как сокол. Как взыскать деньги, если у должника нет имущества
Главная страница > Инструкции > Семья > Оформить "детскую" ипотеку под 6%

Семья 19572

Оформить "детскую" ипотеку под 6%

С 1 января 2018 в России заработала государственная жилищная программа поддержки семей, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Взять жилье в ипотеку можно будет под 6% годовых. Все о «детской» ипотеке ─ в инструкции Центра защиты прав граждан. 



Семейная ипотека с государственной поддержкой – это инициатива президента России Владимира Путина. На основе поручения главы государства правительство приняло 30 декабря 2017 года Постановление № 1711-ПП. На реализацию программы государство выделило 600 миллиардов рублей.  

Работает это так: государство предложило банкам выдавать кредиты под 6% годовых. При том что средняя ставка по ипотеке в январе 2018 года в полтора-два раза выше. Недополученные доходы банкам компенсирует бюджет. Это и есть государственная поддержка.


КОМУ И НА КАКИХ УСЛОВИЯХ



Льготный кредит дадут только гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет (возраст на момент последней выплаты по кредиту). 

Срок ипотеки – от 3 до 30 лет.

На господдержку могут претендовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок:
 

– при рождении второго ребенка «детская» ипотека действует 3 года;
– при рождении третьего или сразу двойни (второй и третий ребенок) «детская» ипотека действует 5 лет;
– при рождении в указанный период второго и третьего ребенка льготная ставка действует 8 лет.

 

 
 ВАЖНО! Если у мужчины есть ребенок от первого брака и появился новорожденный во второй семье – он тоже может   претендовать на льготную ипотеку. Кредит под 6% дадут и мамам, родившим детей от разных мужей. 

 



Первоначальный взнос по «детской» ипотеке – 20% от общей стоимости жилья.

Сумма займа ограничена: 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Купить квартиру, дом или таун-хаус можно только на первичном рынке – у застройщика. Объект может быть уже сдан или еще строиться, привлекая деньги дольщиков.

После окончания льготного периода (трех, пяти или восьми лет) банк увеличит ставку на 2% от размера ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита. 
 


  Пример. В семье Ивановых в январе 2018 года появился второй ребенок. Родители оформили льготную ипотеку в феврале 2018 года. До февраля 2021 года семья будет выплачивать долг исходя из 6% годовых. Дальше – ставка вырастет до 9,5%   (Ставка ЦБ – 7,5% на момент оформления ипотеки + 2%).
 




СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ



Допустим, семья планирует купить дом за 3,6 млн рублей, оформив семейную ипотеку. 600 тысяч рублей придется внести в качестве обязательного первоначального взноса (20%). 3 миллиона семья берет в кредит. 

При существующей сейчас средней ипотечной ставке (9,75%) ежемесячно придется платить по 26 734 рубля. Если заемщик оформит семейную ипотеку, платеж снизится примерно до 17400 рублей в месяц. За три года экономия составит около 336 тысяч рублей. 

Если до 2022 года в семье появится и третий ребенок, то льготная ипотека продлится еще на 5 лет. И за это время можно будет сэкономить еще порядка 540 тысяч рублей.

В общей сложности выгода составит 876 тысяч рублей. 


ВАЖНЫЕ ДЕТАЛИ



Общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев. На текущем месте работы нужно проработать не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Не смогут воспользоваться программой многодетные семьи военных, поскольку для них действуют другие льготные программы.

Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.

Погашение кредита – только равными аннуитетными платежами.

 


 Рефинансирование кредита

 Можно рефинансировать кредит, взятый до 1 января 2018 года, при условии:

 – кредит вы оформили не менее чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование;
 – квартиру купили на первичном рынке;
 – первоначальный взнос был не менее 20%;
 – нет текущей задолженности, а ранее не было просрочки более 30 дней.


Заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога (недвижимость) и свою жизнь.
 

Требование застраховать жизнь заемщика прописано в Постановлении Правительства № 1711. Однако по закону «Об ипотеке» это делать не обязательно.
В АИЖК утверждают, что при подаче заявки в агентство от страхования жизни можно отказаться, отразив это в анкете. Коммерческий банк за такой отказ может увеличить проценты или даже начислить пеню – уточните этот момент заранее.
При оформлении ипотеки через АИЖК страхование имущества будет стоить 0,1% от стоимости жилья. То есть при стоимости квартиры 3 млн рублей заемщик заплатит 3 тысячи в год. Страхование жизни зависит от возраста и профессии заемщика. 30-летний заемщик заплатит за страхование жизни порядка 6 тысяч в год.
Страхование через банк стоит дороже. Например, 38-летний москвич Алексей М. оформил ипотечный кредит в коммерческом банке на 4 миллиона рублей. Страхование жизни обошлось ему в 32 тысячи рублей в год, и еще 18 тысяч ежегодно – страхование имущества.

 

ГДЕ ОФОРМИТЬ «ДЕТСКУЮ» ИПОТЕКУ



Оформить можно через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), либо через банк-партнер программы. 

ВРЕЗ! Сбербанк, ВТБ, «АК БАРС», Абсолют банк и другие банки уже заявили о своем участии в государственной программе. Уточните на сайте приглянувшегося банка – участвует ли он в программе семейной ипотеки. 

В АИЖК сообщают, что оформлять ипотеку через агентство проще, чем через банк, потому что документы можно будет подавать удаленно – по электронной почте. Но в целом процедура одинакова и в банке, и в АИЖК.

Для того, чтобы взять «детскую» ипотеку в АИЖК, нужно:

– оставить заявку на странице сайта АИЖК семейная-ипотека.дом.рф;
– заявителю перезвонит сотрудник агентства, который сориентирует, получится ли выдать ипотеку под имеющийся доход;
– здесь же вам подскажут, какие понадобятся документы для оформления. 

Обычно для этого просят предоставить:

• паспорт;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев;
• свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и несовершеннолетних).

Если вы ИП:

• свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
• налоговая декларация (за последние 24 месяца).

Проверка заемщика займет один-два дня. Если кредит одобрят, то останется провести оценку выбранного жилья (процедура стоит от 3 до 5 тысяч рублей) и оформить документы: кредитный договор, договор купли-продажи. 


СКОЛЬКО НАДО ИМЕТЬ В КАРМАНЕ, ЧТОБЫ ВЗЯТЬ ДЕТСКУЮ  «ИПОТЕКУ»




Вообще-то, немало. Судите сами. 

– Первоначальный взнос (от 20% стоимости жилья).
– Страхование жизни и здоровья (в среднем от 5 до 30 тысяч рублей ежегодно).
– Страхование залогового имущества (в среднем от 3 до 20 тысяч рублей в год, если вы приобретаете готовое жилье).
– Оценка жилья (3-5 тысяч рублей единоразово, за исключением случаев, если дом еще строится).
– Расходы на оформление документов (около 3 тысяч рублей).

Мы можем выслать полный текст инструкции на электронный адрес, если вы нажмете на кнопку ниже.

Скачать
Инструкция
4932
Оформить "детскую" ипотеку под 6% 0.09mb, формат PDF

Подпишись на рассылку Центра защиты прав граждан

Обещаем не спамить! Раз в неделю будем присылать только полезные статьи
Инструкций 14
8 800 755 55 77
Ваш регион: Выберите ваш регион expand_more
Правозащитники поддерживают бойцов и их семьи с первых дней специальной военной операции.
Вт, 28 мая 2024, 18:01
Москва
574
Подводим итоги работы Центров, рассказываем о борьбе с бюрократическим беспределом и несправедливостью.
Пт, 26 апреля 2024, 13:54
Москва
957